Szanowni Państwo, miło nam poinformować, że z dniem 9 października 2019 r. TFI AGRO poszerzyło swoją ofertę III-filarowych produktów emerytalnych o Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) oparte na AGRO Funduszu Inwestycyjnym Otwartym obok działających od początku roku Pracowniczych Programów Emerytalnych. Oszczędzający w ramach IKE i IKZE mogą wybrać dwa warianty alokacji swoich środków: alokacja indywidualna lub alokacja modelowa "cyklu życia".
IKE i IKZE działają w oparciu o Ustawę z dnia 20 kwietnia 2004 r. o indywidualnych kontach emerytalnych oraz indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego z późn. zm.
Ogólnodostępne dane rynkowe (np. raport OECD „Pensions Outlook 2018”) wskazują, że stopa zastąpienia, czyli stosunek wartości naszej przyszłej emerytury do zarobków przed przejściem na emeryturę, będzie wynosić około 30% naszego ostatniego wynagrodzenia.
Dzięki IKE i IKZE z AGRO Funduszem Inwestycyjnym Otwartym, oszczędzający już od minimalnej wpłaty w wysokości 50 zł ma możliwość dobrowolnego powiększenia kapitału na przyszłą emeryturę i osiągnięcia korzyści podatkowych takich jak: zwolnienie z podatku Belki od wypracowanego zysku (IKE i IKZE), czy ulgi podatkowej, która w 2021 r. wynosi nawet 2019,46 zł (przy maksymalnej, wpłacie na IKZE i progu podatkowym 32%).
Klienci, którzy skorzystają z oferty TFI AGRO będą mieli możliwość wyboru dwóch wariantów inwestycyjnych: alokacji indywidualnej lub alokacji modelowej "cyklu życia".
Alokacja modelowa pozwala na określenie z góry strategii inwestycyjnej – dostosowuje profil inwestycji do wieku Klienta bez konieczności dokonywania samodzielnych zmian w inwestycji. Alokacja modelowa oparta jest na 4 Subfunduszach wydzielonych w ramach AGRO FIO: AGRO Rynku Pieniężnego, AGRO Obligacji, AGRO Zrównoważony Lokacyjny Plus, AGRO Strategii Giełdowych. System automatycznie sprawdza wiek klienta i dostosowuje alokację konta IKE/IKZE do odpowiedniego przedziału wiekowego. Poziom ryzyka inwestycji obniża się proporcjonalnie do czasu pozostałego do przejścia na emeryturę (rośnie udział instrumentów dłużnych i maleje udział akcji w IKE/IKZE).
Wybierając alokację indywidualną Klient samodzielnie podejmuje decyzję, w który subfundusz lub subfundusze inwestuje swoje środki. Alokacja może zostać określona odrębnie dla przyszłych wpłat jak i już zgromadzonych środków. Alokacja w ramach wybranego subfunduszu/-y nie może być mniejsza niż 10%.
W ramach IKE/IKZE z AGRO Funduszem Inwestycyjnym Otwartym Oszczędzający nie mają ograniczeń w liczbie zmian alokacji. TFI AGRO nie pobiera opłat za otwarcie IKE/IKZE, zamianę oraz odkupienie jednostek uczestnictwa. Obowiązuje jedna płaska stawka za nabycie jednostek uczestnictwa w wysokości 2% wpłacanej kwoty. Klienci, którzy zdecydują się przenieść IKE/IKZE z innej instytucji finansowej zwolnieni są z opłaty za nabycie od środków pochodzących z wypłaty transferowej.
Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom uczestników III-filarowych programów emerytalnych oraz zmieniającym się przepisom dotyczącym PPE i PPK, TFI AGRO zdecydowało o wprowadzeniu atrakcyjnej opłaty za zarządzanie, która w przypadku jednostki uczestnictwa kategorii B, dedykowanej IKE/IKZE wynosi zaledwie 0,5% p.a. dla subfunduszy AGRO Rynku Pieniężnego i AGRO Obligacji oraz 0,6% p.a. dla subfunduszy AGRO Zrównoważony Lokacyjny Plus i AGRO Strategii Giełdowych.
IKE i IKZE dostępne są u dystrybutorów AGRO FIO (lista dystrybutorów). Szczegóły dotyczące IKE i IKZE oraz opłat z nimi związanych znajdują się na stronie Towarzystwa: www.tfiagro.pl w zakładce Emerytura.